Gastos

Outro fator muito importante para sua IF, são os seus gastos. É importante já saber quanto você gasta para viver e quanto você pretende gastar para continuar vivendo daqui 10, 15 ou 20 anos.

De nada adianta você se esforçar para atingir R$ 1.000.000,00 se no momento que você conseguir chegar nesse valor, você descobrir que precisa de mais para manter o seu atual padrão de vida, então é muito importante que você sempre esteja atualizando o valor que você definiu no primeiro dia quando decidiu se tornar financeiramente independente.

Existe uma regra já citada pelo nosso grande mestre VR dos 4% de retirada, conhecida como TSR (Taxa Segura de Retirada, ou do Inglês SWR (Safe Withdrawal Rate), mas a pergunta que fica é "O que isso tem a ver com o quanto eu preciso para ser Independente Financeiramente?" E a resposta vem do seguinte calculo:

O primeiro passo é você definir quanto precisa para ser independente financeiramente com base nos seus gastos.

Meu exemplo:

Aluguel & Condomínio: R$ 800,00
Luz: R$ 50,00
Internet: R$ 75,00
Gás: R$ 15,00
Alimentação: R$ 400,00
Lazer: R$ 400,00
Celular: R$ 50,00

Total: R$ 1.790,00

Depois que você definiu o valor que precisa para manter seu atual padrão de vida, você multiplica por 12 para descobrir o quanto você gasta no ano.

Meu exemplo:

R$ 1.790,00 * 12 = R$ 21.480,00

Eu tenho o gasto fixo no ano de R$ 21.480,00 para manter meu atual padrão de vida. Seguindo o calculo da TSR / SWR eu preciso multiplicar o valor que eu despendo no ano por um número entre 20 e 50 (Quanto maior melhor), no nosso exemplo estamos falando de uma TSR/SWR de 4% ao ano, então para atingirmos esse valor precisamos multiplicar por 25.

Meu exemplo:

R$ 21.480,00 * 25 = R$ 537.000,00

Enfim chegamos ao número mágico que corresponde a minha independência financeira, ou pelo menos o mínimo necessário para suprir minhas despesas pelos próximos 30, 50 ou 70 anos que ficarei "sem trabalhar".

Um momento, você ainda não acredita que esse número é suficiente? Vamos fazer a prova real!? Vamos retirar 4% desse patrimônio para ver se bate com minhas despesas.

(R$ 537.000,00 / 100) * 4 = R$ 21.480,00

Lembra que o valor que eu preciso para suprir minhas despesas no ano é de exatamente R$ 21.480,00 !? 

Bom é isso pessoal, o valor que eu preciso para conseguir largar o trabalho e viver apenas da forma como eu vivo hoje é este de R$ 537.000,00 agora se eu quiser ter um ganho extra eu preciso juntar mais.

Vamos analisar uma pessoa que tem os mesmos gastos que eu mas que gostaria de se aposentar com uma renda de R$ 10.000,00. Para isso basta fazer o mesmo calculo acima:

(R$ 10.000,00 * 12) * 25 = R$ 3.000.000,00  

Com um patrimônio de R$ 3.000.000,00 você já iria dispor de uma renda mensal de R$ 10.000,00 segura da inflação e de impostos.

O post ficou um pouco grande mas é importante definir o quanto você precisa de forma a assegurar as retiradas pelo resto de sua vida.

Um grande abraço do seu amigo investidor Turco.

Fonte: http://viverderenda.blogspot.com.br/2009/05/tsr-taxa-segura-de-retirada-parte-ii.html

Fonte: http://www.mrmoneymustache.com/2012/05/29/how-much-do-i-need-for-retirement/

Rentabilidade

Ao longo das ultimas semanas eu fiz os cálculos com diversas rentabilidades, algumas hardcore e outras tão simples de serem batidas que não requerem muito esforço.

A primeira rentabilidade que eu esperava receber, era de 3,56% a.m, um plano ousado que iria requerer muito mais atenção do que eu posso oferecer aos meus investimentos, mas dessa forma eu iria conseguir chegar no famigerado milhão em apenas 7 anos.

Eu não tenho nenhuma experiência com o mercado de renda variável, mas não acho que seja impossível ganhos desse tipo em operações de curto prazo. O problema que eu vi nessa estratégia é que eu iria ter que atingir 3,56% a.m sobre todo o meu patrimônio durante 7 anos sem falha, isso gera uma certa ansiedade em atingir algo que profissionais dedicados não conseguem atingir. Enfim cheguei a conclusão que não dava pra seguir com esse plano.

Então, citando um trecho do livro Investimentos Inteligentes do Gustavo Cerbasi (o qual eu recomendo a leitura para aqueles que estão iniciando assim como eu) "...Desprendimento é o termo que utilizo para investir em ativos de risco, aqueles que podem gerar resultados diferenciados após altos e baixos... - se o vento soprar a favor, provavelmente você atingirá sua meta antes do prazo -, mas o tempo não será seu inimigo na perseguição desse sonho."

Bolei um plano B que consiste em rentabilidade de 0,79% a.m + inflação, com isso eu conseguiria chegar no milhão em apenas 14 anos de forma bruta e 17 anos de forma liquida, sem ter o tempo como um adversário e sim um aliado nessa busca.

Concluindo, irei aportar R$ 2.000,00 todos os meses e buscar uma rentabilidade de 0,79% a.m + inflação.

O que vocês acham da estratégia que eu resolvi adotar? Muito difícil de ser batida? Estou sendo ingênuo quanto ao mercado? Deixem as suas opiniões, para discutirmos algo que seja mais plausível a realidade do mercado.

Abraços do seu amigo investidor Turco.

Aporte

O aporte, considero ser a parte mais sensível e mais importante de todo o plano, sem ele não tem como atingirmos  o nosso objetivo.

O mesmo deve ser constante e sempre sendo atualizado(de preferência pra mais) para condizer com nossos ganhos mensais provenientes do nosso trabalho. O que vale aqui é a forma que você investe na sua carreira para ganhar mais e conseguir aportar mais, seja ao fazer uma faculdade, cursos complementares ou mesmo um negócio por fora que lhe renda um dinheiro extra.

Pretendo iniciar com um aporte fixo de pelo menos R$ 2.000,00 e ir aumentando conforme vou enxugando meus gastos e aumentando meus ganhos mensais com o trabalho, seja através de 13º salário, férias ou comissões.

Plano

O plano consiste em tornar-me financeiramente independente aos 40 anos!

Uma caminhada de pouco mais de 18 anos que vai consistir das seguintes variáveis:

• Aporte
• Rentabilidade & Inflação
• Gastos

Acredito que eu consiga atingir a tão sonhada IF bem antes dos 18 anos definido, mas por questões de praticidade e comodidade eu resolvi deixar um prazo não muito curto que me force a atingir x % de rentabilidade todo mês e nem muito longo de modo que eu não tenha energia para usufruir do que será construído com tanto esforço.

Como estarei iniciando minha jornada em 2017, pretendo alocar 100% dos meus recursos em renda variável, sei do risco dessa estratégia e estou disposto a abraçar, podendo altera-la com o passar dos meses.

Início

Sejam todos muito bem-vindos ao meu blog =)

Esse blog tem o propósito de documentar a minha trajetória a tão sonhada Independência Financeira!

Não deixando também de falar sobre investimentos, lifestyle e problemas do dia a dia que podem ser fatores decisivos na busca pelo objetivo principal (INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA).

Espero que gostem e apreciem essa longa jornada que iremos entrar.

Obs.: Irei utilizar um modelo de postagens semelhante(igual) ao do Viver de Renda e Vida Ruim de Pobre, acho que já são blogs bem consolidados e me identifiquei com o plano/estratégia deles, por isso não vou ficar inventando posts, sendo que já tem 2 grandes exemplos a serem seguidos.